Fast 1000 Euro im Monat für eine private Krankenversicherung – das klingt nach einer Menge Geld. Doch was steckt wirklich hinter dem neuen GUP0-Tarif der Landeskrankenhilfe? Seit Dezember 2024 ist dieser Rundumschutz-Tarif auf dem Markt und verspricht umfassende Leistungen ohne Selbstbeteiligung. Wir nehmen den Premium-Tarif unter die Lupe und zeigen dir, ob sich die Investition für dich lohnen könnte. Wenn du dir den Tarif lieber erklären lässt, statt alles zu lesen: In unserem YouTube‒Video zum LKH GUP0 gehen wir alle wichtigen Punkte Schritt für Schritt durch – von den Leistungen über die möglichen Fallstricke bis hin zu einem ehrlichen Fazit. So bekommst du in wenigen Minuten ein klares Bild, ob der Tarif wirklich zu dir passt.

Die nackten Zahlen erst mal: Für einen 36-jährigen Versicherten liegt der monatliche Bruttobeitrag bei 993,98 Euro. Klingt heftig, oder? Aber hier kommt die gute Nachricht: Nach Abzug des Arbeitgeberzuschusses von etwa 497 Euro bleibst du bei rund 497 Euro Eigenanteil im Monat. Das ist immer noch eine Hausnummer, aber deutlich verträglicher. Der GUP0 gehört damit zur Oberklasse der privaten Krankenversicherungen. Der hohe Preis hat jedoch einen Grund: Die Leistungspalette ist außergewöhnlich umfassend. Die Versicherung kalkuliert hier mit großzügigen Reserven – ein Hinweis darauf, dass der Tarif auf Stabilität ausgelegt ist. Allerdings fehlen aufgrund der Neueinführung noch Langzeitdaten zur tatsächlichen Beitragsentwicklung.

Der GUP0 richtet sich primär an jüngere Versicherte bis etwa 60 Jahre (bei Krankentagegeld sogar bis 66 Jahre). Wenn du Wert auf einen Rundum-sorglos-Schutz legst und nicht dauerhaft ins Ausland ziehen möchtest, könnte dieser Tarif genau das Richtige sein. Besonders interessant ist er für Selbstständige und Angestellte, die von den umfangreichen Leistungen profitieren und sich keine Gedanken über versteckte Kosten machen wollen.

Im ambulanten Bereich zeigt der GUP0 seine ganze Stärke. Du bekommst 100 % deiner Kosten erstattet – und zwar nicht nur für klassische Arztbesuche. Auch Naturheilverfahren nach Hufeland, Telemedizin und psychotherapeutische Behandlungen sind vollständig abgedeckt.

Bis zu 600 Euro jährlich stehen dir für Vorsorgeleistungen zur Verfügung – und das unabhängig von der Beitragsrückerstattung. Eine clevere Besonderheit: Selbst gekaufte Medikamente werden bis zu 100 Euro im Jahr erstattet. Das kennen viele andere Tarife nicht.

Logopädie, Ergotherapie, Osteopathie, Podologie – all diese Heilmittel werden entsprechend der Bundesbeihilfeverordnung vollständig übernommen. Besonders großzügig: Geburtsvorbereitungskurse und Rückenbildung werden sogar bis zu 150 % der üblichen Sätze erstattet.

Alle drei Jahre kannst du bis zu 1000 Euro für Brillen und Sehhilfen geltend machen. Überlegst du eine Laser-OP? Die wird bis 2550 Euro übernommen – mit Folgeanspruch. Der Hilfsmittelkatalog ist komplett offen, selbst Gesundheitsapps sind ohne Einschränkungen versichert.

Für Heilpraktikerleistungen stehen dir jährlich bis zu 2000 Euro zur Verfügung. Akupunktur und andere Naturheilverfahren sind umfassend abgedeckt. Lediglich bei Psychotherapie durch Heilpraktiker gibt es eine Begrenzung auf zehn Sitzungen.

Im Krankenhaus genießt du echten Privatpatientenstatus. Ein- oder Zweibettzimmer sowie die Behandlung durch Privatärzte sind selbstverständlich. Die Abrechnung erfolgt in Privatkliniken bis zum 2,5-fachen der üblichen Sätze – egal ob nach Bundespflegesatzverordnung, Krankenhausentgeltsgesetz oder Fallpauschalen.

Hier wird es interessant: Verzichtest du freiwillig auf das Ein- oder Zweibettzimmer, erhältst du 50 Euro Ersatzkrankenhaustagegeld. Verzichtest du zusätzlich auf die Privatarztbehandlung, kommen weitere 50 Euro dazu. So kannst du bei einem stationären Aufenthalt aktiv Geld zurückbekommen.

Besonders stark zeigt sich der GUP0 beim Thema Zähne. Hier bekommst du 100 % Leistung – sowohl für Zahnbehandlungen als auch für Zahnersatz. Kunststofffüllungen, Inlays, Implantate mit Knochenaufbau, Kieferorthopädie bis zum 21. Lebensjahr – alles drin.

Die Abrechnung erfolgt nach der Gebührenordnung für Zahnärzte inklusive der Höchstsätze. Erst ab Rechnungen über 5000 Euro musst du einen Heil- und Kostenplan einreichen.

Der Tarif kommt komplett ohne allgemeine Selbstbeteiligung aus. Gleichzeitig belohnt er dich für Leistungsfreiheit: Im ersten Jahr gibt es 250 Euro Pauschalleistung, die sich in Folgejahren auf bis zu 750 Euro steigern kann. Zusätzlich winkt eine Beitragsrückerstattung von zwei Monatsbeiträgen im ersten Jahr, die sich bis auf vier Monatsbeiträge im dritten Jahr erhöhen kann.

Der Versicherungsschutz gilt weltweit – allerdings nur für maximal 12 Monate am Stück. Eine dauerhaften Verlegung deines Wohnsitzes ins Ausland, speziell in den europäischen Wirtschaftsraum, ist mit diesem Tarif nicht möglich.

Beitragsfreie Kuren und Anschlussheilbehandlungen sind mit bis zu 3000 Euro abgedeckt – sowohl stationär als auch ambulant.

Der Tarif verzichtet auf eine physische Versichertenkarte. Im Krankenhaus oder beim Arzt reicht die Angabe deiner Versichertennummer. In der Praxis stellt das kein Problem dar.

Der LKH GUP0 ist zweifellos einer der leistungsstärksten privaten Krankenversicherungstarife auf dem Markt. Die Kombination aus umfassenden ambulanten Leistungen, Privatpatientenstatus im Krankenhaus, 100-prozentiger Zahnabdeckung und großzügigen Extras wie Heilpraktiker- und Vorsorgebudgets sucht ihresgleichen. Der hohe Preis spiegelt diese Leistungsstärke wider. Mit rund 500 Euro Eigenanteil (nach Arbeitgeberzuschuss) bewegst du dich im oberen Segment – bekommst dafür aber auch einen echten Rundum-sorglos-Schutz ohne versteckte Fallstricke oder Selbstbeteiligungen. Der Tarif eignet sich besonders für dich, wenn du:

Beachte jedoch: Da der Tarif erst Ende 2024 eingeführt wurde, fehlen noch Langzeitdaten zur Beitragsentwicklung. Hier ist eine gewisse Unsicherheit unvermeidbar. Bevor du dich entscheidest, solltest du unbedingt eine individuelle Beratung in Anspruch nehmen und mit deinem Steuerberater über die steuerlichen Auswirkungen sprechen. Überleg dir genau, was dir im Krankheitsfall wirklich wichtig ist. Der GUP0 bietet maximale Sicherheit – aber nur du kannst entscheiden, ob dir dieser Schutz den Preis wert ist. Ein kostenloser Vergleich mit anderen Tarifen und eine professionelle Risikoanalyse helfen dir, die richtige Entscheidung zu treffen.