Du zahlst über 1.100 Euro im Monat für deine private Krankenversicherung und fragst dich, ob du wirklich die Leistung bekommst, die dir versprochen wird? Beim Tarif "proME 1-A" der Mecklenburgischen Krankenversicherung klaffen Versprechen und Realität teils weit auseinander. Lukas Becker von MeinMakler24 hat den Tarif unter die Lupe genommen – und zahlreiche versteckte Fallstricke entdeckt, die dich im Ernstfall teuer zu stehen kommen können. Was auf den ersten Blick nach Premiumschutz aussieht, entpuppt sich bei genauerem Hinsehen als Tarifdschungel voller Einschränkungen, niedrig angesetzter Preislisten und rechtlicher Unsicherheiten. Für wen lohnt sich dieser Tarif wirklich – und wer sollte besser die Finger davon lassen? Wenn du dir den Tarif lieber erklären lässt, statt alles zu lesen: In unserem YouTube‒Video zum Mecklenburgische proMe 1‒A gehen wir alle wichtigen Punkte Schritt für Schritt durch – von den Leistungen über die möglichen Fallstricke bis hin zu einem ehrlichen Fazit. So bekommst du in wenigen Minuten ein klares Bild, ob der Tarif wirklich zu dir passt.

Schauen wir uns zunächst die nackten Zahlen an: Für einen 36-jährigen männlichen Versicherten liegt der monatliche Beitrag bei 1.122 Euro. Klingt erstmal saftig, oder? Doch es wird noch konkreter:

Zum Vergleich: In der gesetzlichen Krankenversicherung würde derselbe Kunde nur etwa 390 Euro netto zahlen. Du zahlst also rund 60 Euro mehr pro Monat – und dafür müssen die Leistungen stimmen. Tun sie das?

Im stationären Bereich zeigt sich der Tarif von seiner besten Seite: Einbettzimmer, Chefarztbehandlung und freie Klinikwahl sind dabei. Auch Privatkliniken werden ohne Sätzebegrenzung abgedeckt, Ersatzkrankenhaustagegeld gibt es obendrauf. Aber Achtung: Bei der stationären Psychotherapie wird's kompliziert. Die Kosten werden nur nach vorheriger Zusage übernommen – ein rechtlich heikler Punkt. Denn einen gesetzlichen Anspruch hast du nicht. Lehnt die Versicherung ab, stehst du im Regen.

Auf dem Papier werden ambulante Behandlungen zu 100 % erstattet, inklusive Naturheilverfahren und Psychotherapie (bis zu 30 Sitzungen, danach 75 % – ebenfalls nur nach Zusage). Doch hier beginnen die versteckten Fallstricke:

Der Tarif bietet zwar einen offenen Hilfsmittelkatalog, erstattet aber nur die Standardausführung. Für einen Privatversicherten ist das enttäuschend. Brauchst du moderne Hilfsmittel wie eine myoelektrische Prothese? Dann musst du kräftig draufzahlen. Die Deckelung auf Standardversorgung bedeutet im Ernstfall erhebliche Mehrkosten und keine Versorgung nach neuestem Stand der Technik.

Alle zwei Jahre gibt's maximal 250 Euro für Sehhilfen. Das reicht vielleicht für eine einfache Brille vom Discounter – aber nicht für hochwertige Gläser oder anspruchsvolle Fassungen. Hier fallen schnell hohe Eigenkosten an.

Beim Zahnersatz erstattet der Tarif 80 % auf Material- und Laborkosten – klingt gut, oder? Das Problem: Die Versicherung arbeitet mit eigenen Preislisten, die extrem niedrig angesetzt sind. Beispiel: Eine Vollkrone wird mit nur 99 Euro bewertet. Die tatsächlichen Kosten liegen aber oft weit darüber. Die Differenz? Zahlst du selbst. Positiv: Es gibt keine Zahnstaffel, du musst also nicht Jahre warten, um höhere Leistungen zu bekommen. Negativ: Du musst Heil- und Kostenpläne zwingend vor Behandlungsbeginn einreichen – sonst gibt's nur 50 % Erstattung. Das bedeutet Bürokratie und Verzögerung.

Heilpraktiker-Leistungen werden nur bis zum 2,3-fachen Satz der Ärzte-GOÄ erstattet – nicht nach der eigenen Gebührenordnung der Heilpraktiker. Rechnet dein Heilpraktiker höher ab (was häufig der Fall ist), bleibst du auf den Kosten sitzen.

Für stationäre Kuren gibt's maximal 100 € pro Tag für 28 Tage, für ambulante Kuren 50 € pro Tag. Das ist ein Kur-Tagegeld, keine volle Kostenübernahme. Die tatsächlichen Kurkosten können deutlich höher liegen.

Nach dieser Detailanalyse wird klar: Der "proME 1-A" hat erhebliche Lücken. Hier die wichtigsten Kritikpunkte:

Die zentrale Frage lautet: Bekommst du für die 62 Euro Mehrkosten gegenüber der GKV wirklich bessere Leistungen? Die Antwort ist ernüchternd: Nicht unbedingt. Zwar bietet der Tarif im stationären Bereich Komfort (Einbettzimmer, Chefarzt), doch die zahlreichen Einschränkungen im ambulanten Bereich, bei Hilfsmitteln, Sehhilfen und Zahnersatz führen dazu, dass du im Alltag oft kräftig draufzahlen musst. Besonders problematisch: Die rechtlichen Unsicherheiten bei Psychotherapie und die versteckten Selbstbehalte über Preislisten machen den Tarif wenig zukunftssicher. Im Streitfall mit der Versicherung hast du oft keine klare Rechtsgrundlage.

Ja, die gibt es. Bei ähnlicher Beitragshöhe findest du am Markt Tarife, die:

Eine professionelle Tarifprüfung mit der SC3-Methode (Sicherheit, Kosten, Comfort, Compliance) hilft dir, den wirklich passenden Tarif zu finden. Dabei werden nicht nur die aktuellen Leistungen, sondern auch die langfristige Beitragsentwicklung und Vertragsstabilität bewertet.

Der "proME 1-A" der Mecklenburgischen klingt nach Topschutz – hält dieses Versprechen aber nur teilweise ein. Während die stationäre Versorgung solide ist, offenbaren sich im ambulanten Bereich, bei Hilfsmitteln und Zahnersatz erhebliche Schwächen. Die wichtigsten Takeaways:

Unser Rat: Wenn du aktuell in diesem Tarif versichert bist oder ihn in Erwägung ziehst, lass eine individuelle Tarifanalyse durchführen. Es gibt bessere, rechtssicherere und oft auch günstigere Alternativen, die dir echten Mehrwert bieten – ohne versteckte Fallstricke. Beobachte auch deine eigenen Bedürfnisse: Brauchst du häufig Heilmittel? Trägst du eine Brille? Steht Zahnersatz an? Dann sind die Einschränkungen dieses Tarifs besonders relevant für dich. Eine fundierte Beratung kann dir helfen, langfristig Kosten zu sparen und besser versorgt zu sein.